当今，全国日均包裹件量达到4.4亿件，平均每一秒钟就有5144件快递在神州大地上流动着。一件件包裹不断地在仓库中被扫描、分拣，最终踏上前往千家万户的旅程……
而它们背后的“故事”却远比我们想象的要复杂。这个看似普通的物流过程中，这些包裹挥舞着魔术棒，变成金融财富的“使者”。
物流金融，一种结合了物流和金融服务的创新业务模式，通过金融产品和物流服务的整合，为物流产业提供资金融通、结算和保险等服务。
物流金融的实施有助于扩展物流企业融资渠道，同时也为物流企业本身带来了新的增长点和利润来源。更重要的是，通过物流金融，物流企业可以盘活企业暂时闲置的原材料和产成品的资金占用，优化企业资源，提高资本利用率。
物流金融究竟如何将包裹的每一次流动，转化为企业的利润和财富？本文我们将为您揭秘！
01
物流企业争相布局物流金融
大量头部物流企业深耕物流金融，推出了不同的产品和服务，以满足不同客户的需求，并支持自身网络的发展和提升物流服务质量。我们分别看看综合型、快递快运物流、地产型的物流企业的布局。
1） 综合型物流企业
专注于提供从原材料采购到产品销售的全程物流服务，这类企业核心基于供应链上下游的交易数据，为客户提供应收账款融资、预付款融资等服务。典型的代表企业有顺丰、京东物流、菜鸟。
■ 顺丰：提供包括仓储融资、保理融资、订单融资和顺小贷等供应链金融服务。顺丰金融的仓储融资服务允许电商商家将存储在顺丰仓库的商品作为抵押，获得贷款，同时实现动态质押和仓储数据实时在线更新。
■ 菜鸟：菜鸟网络为中小企业提供供应链金融服务，包括但不限于仓储融资、订单融资等，比如推出“入仓即可贷”的服务，为所有商家提供“入仓即可获得贷款”的服务。该服务已经在今年淘宝天猫的“618”年中大促中得到初步检验。
■ 京东物流：京东物流提供包括京保贝、京小贷和动产融资等供应链金融服务。其中，京保贝通过线上完成风控，供应商可以获得授信额度贷款。京小贷则为京东开放平台商家提供无需抵押的信用贷款，根据商家在京东的经营情况进行信用评级，提供授信额度。
2） 快递快运物流企业
快递快运物流企业通常拥有广泛的物流网络和网点，可以利用其网络优势，为客户和加盟伙伴提供便捷的金融服务。
■ 安能物流：为内部成员单位及供应商提供金融产品，如“安信通”电子信用凭证，该凭证可拆分、可流转、可融资，帮助供应商改善现金流、优化融资渠道、降低融资成本。同时，安能物流通过科技创新，如采用TiDB分布式数据库，提升金融结算系统的数据处理能力和业务效率，支持其庞大的业务规模和复杂的业务流程。
■ 中通快递：通过其金融板块，为加盟网点提供融资租赁、商业保理、小额贷款等金融服务。截至今年6月底，中通金融累计放款金额达到85.4亿元，服务一级快递网点2721家，覆盖率接近50%。
■ 申通快递：2023年9月申通快递推出了“申意金”计划，旨在帮助网点解决融资难题。该计划通过总部数据为网点增信，与多家银行合作，为网点提供约10亿元的融资额度，初期覆盖1000家网点。
今年5月，“申意金2.0”上线，升级后的产品为网点提供门槛更低、额度更高、利率更低且无中介费的融资方案。据悉，其单笔融资额度最高增长了300%，且利率不高于3.9%。
3） 地产型物流企业
这类企业往往拥有物流园区、仓库等物理资产，可以提供仓单质押、库存融资等服务，将实体资产作为融资的抵押或质押物。
■ 普洛斯：普洛斯产融科技主要围绕物流、冷链、大宗农粮、基建等产业生态，提供一站式数字供应链金融服务。数据显示，其已服务了7400多个客户，其中超过90%是中小企业。如，普洛斯产融科技推出的“普易租”产品，主要为冷链物流企业提供冷库设备融资租赁服务。
■ 万纬物流：通过与金融机构的合作，万纬物流为客户提供包括质押融资、预付款融资、供应链金融服务等，通过房地产投资信托基金盘活资产，为客户提供更多的融资渠道。
总结来说，网络型快递快运物流企业的优势在于广泛的服务网络和客户基础，地产型物流企业的优势在于实体资产的运营和管理，而综合型物流企业的优势在于对供应链全程的深入理解和服务能力。这三类企业在物流金融领域的布局各有侧重，但都旨在通过金融服务提升物流效率和客户满意度。
02
物流金融参与者众多
关系链条复杂
物流金融是一个涉及多方参与者的复杂生态系统，主要目的是通过金融手段优化供应链中的资金流和物流效率。
如图是主要参与者及其相互关系：
■ 银行和金融机构：提供融资服务，包括预付款融资、存货融资和应收账款融资。银行与供应链中的企业建立信贷关系，评估信用风险并提供资金。
■ 物流公司：物流公司与供应链企业合作，确保货物的安全和及时交付。同时，物流公司与银行合作，提供货物追踪和监控服务，以降低融资风险。
■ 供应链企业：包括制造商、分销商、零售商等，他们是物流金融服务的最终用户。
■ 技术提供商：提供供应链管理软件、数据分析工具等。技术提供商与银行、物流公司和供应链企业合作，通过技术手段提高供应链的透明度和效率。
■ 第三方监管机构：提供货物评估、监管和合规服务。第三方监管机构与物流公司和供应链企业合作，确保货物的价值和质量，以及交易的合规性。
03
六大运作模式简析
物流金融作为供应链金融的重要组成部分，通过多种运作模式为供应链中的企业提供资金支持，优化资金流。这些模式在实际应用中需要物流企业、金融机构和资金需求企业之间紧密合作，以确保风险的可控性和融资的高效性。
